Blog Pensiones

Existe cierto debate político sobre si se debe volver a las deducciones del 40% por rescate en forma de capital de los planes de pensiones.

Leo unas declaraciones de Carlos Bravo, miembro del Pacto de Toledo, en las que afirma que está en desacuerdo con “dedicar recursos que incentiven el cobro en forma de capital, que no construyen un sistema complementario de previsión sino que favorecen el que se gaste en renovar el coche o irse de vacaciones” porque “ no parece justo que Hacienda deje de ingresar 1.000 o incluso 1.700 millones de euros por este concepto”.

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2011 no fue un año bueno prácticamente para nada, pero para los planes de pensiones muchísimo menos. Eliminadas gran parte de sus ventajas, sufrieron un descenso de 2.635 millones de euros en el ejercicio 2011, lo que supone una bajada del 5,16% en relación al año precedente, según los datos de VDOS Stochastics.

Este descenso viene dado por dos vías, por un lado por los reembolsos netos en el año por valor de 1.471 millones de euros y un descenso por la rentabilidad de las carteras de 1.163 millones de euros (nótese que supone casi la totalidad de los reembolsos), situando el patrimonio total gestionado en 48.449 millones.

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Mientras esperamos a ver qué ocurre con la fiscalidad de los Planes de Jubilación, los PIAS y también los planes de pensiones, detallaremos un poco la fiscalidad que tienen los segundos para este comienzo de 2012.

El principal atractivo de un PIAS es que su rentabilidad, es decir, su beneficio, no tributará si lo rescatamos en forma de renta vitalicia. Es decir si tenemos unos ahorros formados de 35.000 euros, compuestos por 25.000 euros de capital + 10.000 euros de intereses y lo rescatamos en forma de renta vitalicia, los 10.000 euros de intereses no sufrirán ningún tipo de retención de rendimientos de capital mobiliario del 19%.

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Hoy quería hacer una entrada “breve pero intensa”.

En Tuplandepensiones.com nos hemos esforzado por recopilar todas aquellas promociones con bonificación en efectivo y las hemos puesto en la siguiente lista.

Como siempre se dice en estos casos, son todas las que están, pero quizá no estén todas las que son…:

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Si hay un momento para cambiar la fiscalidad de los planes de pensiones, este momento es precisamente hoy.

En momentos como los que vivimos actualmente, la tendencia más clara es hacia el ahorro y no hacia el consumo, y si bien pensamos el ahorro como una colchoneta frente a una contingencia cercana, cada vez somos más conscientes de que debemos ahorrar para nuestra jubilación.

No vamos a insistir más en que la reducción del 40% sobre las rentas de capital no se tenía que haber eliminado, pero se deben fomentar, como hemos dicho en alguna ocasión, el rescate de un plan de pensiones como renta vitalicia.

Tampoco parece sensato el hecho de que un plan de pensiones rescatado como invalidez sobrevenida, tribute como rendimientos del trabajo. Esta persona tendrá una pensión no demasiado elevada, y ha visto como no puede trabajar en un trabajo que más que probablemente le rente más que la pensión que le quedará.

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Resulta impactante el hecho de que sólo el 44% de los españoles esté ahorrando de cara a la jubilación a pesar de las deducciones fiscales que existen para las aportaciones a estos planes de pensiones.

Se entiende menos que no haya aumentado tras eliminar la deducción por vivienda habitual, aunque otros factores como la falta de trabajo o la disminución de los ingresos tras la crisis hace también que se piense menos en el futuro y más en el presente.

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Un rayo de esperanza parece abrirse en el cielo tras conocer hoy que, Mariano Rajoy, va a mejorar la tributación de los planes de pensiones en el IRPF.

Tenemos que decir que, más que aumentar las deducciones, lo que se tendrían que volver es a las reducciones por rescate en forma de capital e incluso ayudas a hacerlo en forma de renta vitalicia, por razones obvias.

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Banca Cívica ofrecerá a sus clientes préstamos al 0 % de interés para posibilitar aportaciones extraordinarias a su plan de pensiones, es decir, aquellos que no dispongan de dinero pero consideren una oportunidad excelente aportar a su plan de pensiones por sus buenas características o por sus obsequios podrán hacerlo.

Pero tienen que tener muy claro que las condiciones son excepcionales, puesto que el préstamo, aunque tenga un interés del 0%, sí que tiene coste, una comisión de apertura del 3% que otorgará una TAE considerable que no especifican.

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Banco Pastor también ofrece varios regalos para aquellos que decidan traspasar sus planes de pensiones a la entidad.

Los regalos varían según la cantidad aportada y el siguiente cuadro:

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Seguro que os habéis fijado que aquellas campañas por aportación o traspaso a planes de pensiones en este final de 2011, ofrecen sus bonificaciones en efectivo para planes de pensiones de renta fija o variable, pero a veces no ocurre lo mismo para los planes de pensiones garantizados.

No podemos permitirnos el lujo de perder un 10% de nuestro capital en un plan de pensiones de renta variable por una bonificación en efectivo del 5%.

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